Justeret balance metode

Den justerede balancemetode beregner finansieringsomkostningerne forbundet med en kreditkortkonto, efter at alle justeringer er foretaget på kontoen ved udgangen af ​​måneden. Metoden anvendes på samme måde til opsparingskonti, bortset fra at renteindtægter beregnes efter alle justeringer er foretaget. I det væsentlige venter finansselskabet eller banken indtil afslutningen af ​​faktureringsperioden, aggregerer alle justeringer foretaget på kontoen i perioden og beregner derefter eventuelle rente- eller finansieringsomkostninger baseret på denne slutbalance.

Da slutbalancen normalt inkluderer betalinger foretaget af kunder (for kreditkortkonti), reduceres balancen kraftigt fra, hvad en gennemsnitsmetode kan udlede. Således har den justerede balancemetode en tendens til at resultere i lavere rente- og gebyrgebyrer for kunder for kreditkortkonti. Dette kan være en nøglebeslutningsfaktor for en person eller virksomhed, der undersøger, hvilket kreditkort der skal vedtages. Tilsvarende beregner en bank, der bruger denne metode, de renteindtægter, som en kontohaver tjener i en måned, baseret på slutbalancen på kontoen.

For eksempel har et kreditkort en begyndelsessaldo på $ 500. Kortholderen foretager $ 350 ekstra køb i løbet af måneden og betaler kontoen ned med $ 275. Den justerede balancemetode nætter alle disse poster for at nå en slutbalance på $ 575, hvorfra der beregnes et finansieringsgebyr.

De to alternative beregningsmetoder er:

  • Tidligere balance metode . Beregner baseret på saldoen ved slutningen af ​​den umiddelbart forudgående periode.

  • Gennemsnitlig daglig balancemetode . Beregner ud fra den gennemsnitlige daglige kontosaldo i rapporteringsperioden.

Den justerede balancemetode resulterer mere sandsynligt i intet kreditkortrenteafgift overhovedet, da det giver mulighed for en balanceudbetaling for at eliminere det grundlag, hvorpå rentegebyret ville blive beregnet. Dette er ikke tilfældet for den tidligere saldometode og den gennemsnitlige daglige saldometode.