Procedure for tildeling af kredit

En kreditvurderingsproces er nødvendig for at sikre, at en virksomhed ikke giver kredit til kunder, der ikke er i stand til at betale. Kreditafdelingen håndterer alle kreditvurderinger. Afdelingen kan modtage papirkopier af salgsordrer fra ordreindgangsafdelingen, der dokumenterer hver ordre, som en kunde anmoder om. I dette manuelle miljø udløser modtagelsen af ​​en salgsordre en manuel gennemgangsproces, hvor kreditpersonalet kan blokere ordrer fra at nå fragtafdelingen, medmindre den videresender en godkendt kopi til forsendelseschefen. Proceduren for ordreindgang for et manuelt system er beskrevet nedenfor:

  1. Modtag salgsordre . Ordreindgangsafdelingen sender en kopi af hver salgsordre til kreditafdelingen. Hvis kunden er en ny, tildeler kreditchefen det til en kreditpersonale. En salgsordre fra en eksisterende kunde vil sandsynligvis blive givet til den kreditperson, der allerede er tildelt den pågældende kunde.

  2. Udsted kreditansøgning . Hvis kunden er ny eller ikke har gjort forretninger med virksomheden i lang tid, skal du sende dem en kreditansøgning og anmode om, at den udfyldes og returneres direkte til kreditafdelingen. Dette kan ske via e-mail eller en webside for at fremskynde ansøgningsprocessen.

  3. Indsaml og gennemgå kreditansøgning . Efter modtagelse af en afsluttet salgsordre, undersøge den for at sikre, at alle felter er udfyldt, og kontakt kunden for at få flere oplysninger, hvis nogle felter er ufuldstændige. Saml derefter en kreditrapport, kundeopgørelser, bankreferencer og kreditreferencer.

  4. Tildel kreditniveau . På baggrund af de indsamlede oplysninger og virksomhedens algoritme til kreditering skal du bestemme et kreditbeløb, som virksomheden er villig til at give kunden. Det kan også være muligt at justere kreditniveauet, hvis en kunde er villig til at underskrive en personlig garanti.

  5. Hold ordre (valgfrit) . Hvis salgsordren er fra en eksisterende kunde, og der er en eksisterende ubetalt og uløst faktura fra kunden for mere end $ ___, skal du holde fat i salgsordren. Kontakt kunden og informer dem om, at ordren holdes på vent, indtil den udestående faktura er betalt.

  6. Få kreditforsikring (valgfrit) . Hvis virksomheden bruger kreditforsikring, skal du sende de relevante kundeoplysninger til forsikringsselskabet for at se, om det vil forsikre kreditrisikoen.

  7. Bekræft den resterende kredit (valgfri) . En salgsordre kan være sendt fra ordreindgangsafdelingen til en eksisterende kunde, der allerede har fået kredit. I denne situation sammenligner kreditpersonalet det resterende beløb af tilgængelig kredit med størrelsen på salgsordren og godkender ordren, hvis der er tilstrækkelig kredit til ordren. Hvis ikke, overvejer kreditpersonalet en engangsforøgelse af kreditniveauet for at acceptere ordren eller kontakter kunden for at arrangere en alternativ betalingsordning.

  8. Godkend salgsordre . Hvis kreditpersonalet godkender det nødvendige kreditniveau til en salgsordre, stempler det salgsordren som godkendt, underskriver formularen og videresender en kopi til forsendelsesafdelingen til opfyldelse. Det bevarer også en kopi.

  9. Fil kredit dokumentation . Opret en fil til kunden, og gem alle oplysninger i den, der blev indsamlet som en del af kreditundersøgelsesprocessen.