Kreditbrev

Et kreditbrev er en finansieringsaftale, der oftest bruges til handelsordninger, hvor varer krydser internationale grænser. Brevet er beregnet til at lette overførslen af ​​midler mellem køber og sælger. I henhold til denne aftale godkender importørens bank (den "udstedende bank") et kreditdokument, hvorunder eksportørens bank får betalt et bestemt beløb, hvis specifikke betingelser er opfyldt. Betingelserne anses for at være opfyldt, hvis den udstedende bank får forelagt en faktura og bevis for levering af eksportørens bank som bevis for, at varer blev sendt til importøren. Betingelserne i kreditbrevet kan også angive, at andre betingelser er opfyldt, såsom levering af et kvalitetscertifikat og / eller et forsikringscertifikat.

Den part, der kontrollerer vilkårene i kreditbrevet, er den udstedende bank, der normalt bruger en standardformular til dette formål.

Når kravene i kreditbrevet er opfyldt, betaler eksportørens bank det beløb, der er angivet i aftalen. Hvis denne bank ikke er villig til at foretage betalingen, er den udpeget som "rådgivende bank" og videresender kun beviset for forsendelse til den udstedende bank. I dette tilfælde er den udstedende bank også udpeget som "nomineret bank" og betaler direkte eksportøren.

En særlig situation opstår, hvis eksportøren ikke er sikker på, at den modtager betaling fra den nominerede bank. I dette tilfælde kan eksportøren bede sin bank om at bekræfte kreditbrevet, der udpeger denne bank som den "bekræftende bank" og gør den ansvarlig for at betale eksportøren efter modtagelse af al nødvendig dokumentation. Hvis bekræftet, betegnes et kreditbrev som et "bekræftet kreditbrev."

Når en bank accepterer at blive udpeget som den bekræftende bank, opkræver den et gebyr for tjenesten. Gebyrets størrelse kan være betydelig, hvis banken vurderer, at den udstedende bank muligvis ikke betaler. Hvis denne risiko er for høj, er det muligt, at banken under alle omstændigheder vil nægte at blive udpeget som den bekræftende bank.

Den udstedende bank er den enhed, der normalt udbetaler midler. For at undgå enhver risiko for manglende betaling kan den udstedende bank adskille midler på importørens bankkonto eller udpege en del af importørens kreditlinje til betaling af denne forpligtelse.

Den primære modtager i en kreditskrivningssituation er eksportøren, der i det væsentlige er garanteret betaling af en bank, så længe det krævede papirarbejde er indsendt.

Standby-kreditkortet er en variation på kreditkortkonceptet. Et kreditkort til standby er beregnet til at garantere betaling fra en tredjepart. Dette instrument er til stor fordel for en enhed, der måske har lidt kredithistorik, hvis den kan finde en enhed, der er villig til at bogføre kreditbrevet. Dette instrument er normalt udestående i en periode på et år, hvorefter det udløber. Prisen for et standby-kredit kan være ekstremt høj, især hvis købers kreditkvalitet anses for tvivlsom.