Tjek kiting definition

Check-kiting er den bevidste udstedelse af en check, for hvilken der ikke er tilstrækkelig kontanter til at betale det angivne beløb. Mekanikken i denne svindelordning er som følger:

  1. Skriv en check, for hvilken der ikke er tilstrækkelig kontanter på betalerens konto.

  2. Opret en kontrolkonto i en anden bank.

  3. Indsæt den falske kontrol på den checkkonto, der lige blev åbnet.

  4. Træk midlerne fra den nye checkkonto.

Enheden, der er skadet af check-kiting, er den bank, der har tilladt, at der trækkes midler fra den nye kontrolkonto uden først at vente på, at der kommer penge fra den betalende bank (som kan forlænges ved internationale checkbetalinger). Banker bekæmper dette problem ved ikke at lade midler trækkes fra en konto, før der er gået et bestemt antal dage, på hvilket tidspunkt manglen på midler på betalerens konto er blevet opdaget. Der er også en række kitingindikatorer at se efter, herunder følgende:

  • Et stort antal checkindskud hver dag

  • Der trækkes mange checks på den samme bank

  • En stor del af kontanter på en konto, der endnu ikke har ryddet den betalende bank

  • Indskud foretages gennem flere bankkontorer for at gøre indskudsmængden mindre indlysende for bankpersonalet

Check drage er yderst bevidst. En person, der beskæftiger sig med kiting, har en detaljeret viden om, hvor lang tid det tager for checks at rydde banken, og vil udnytte tidsforsinkelsen til at trække kontanter (endda delvise beløb) lige før banken opdager, at der er et problem. En sofistikeret check kiting-ordning kan resultere i tab på flere millioner dollars.

Kiting er særlig effektiv, når en person deltager i en rimelig mængde normal checkskrivning og deponering af aktiviteter på en konto over en periode, så den relaterede konto ser helt normal ud og er således underlagt færre bankpålagte begrænsninger, end der kunne være sagen for en nyåbnet konto.

En kiting-ordning kan involvere flere banker, hvor en person konstant skifter checkbetalinger mellem adskillige konti, bare ved at holde sig foran mekanismen til clearing af midler. Dette kan være et særligt problem, når en kiting-ordning endelig lukkes, for en af ​​bankerne i gruppen kan sidde fast med størstedelen af ​​tabet, afhængigt af hvilken kontrol der blev skrevet fra hvilke konti og tidspunktet for betalingerne.